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Respuestas a las consultas más comunes sobre instrumentos financieros
Puedes comenzar con instrumentos como CETES, que tienen montos mínimos de inversión muy accesibles (desde 100 pesos), o fondos de inversión que permiten aportaciones periódicas pequeñas. Muchas plataformas digitales también ofrecen la posibilidad de invertir pequeñas cantidades sin comisiones elevadas.
Para quienes están comenzando, los instrumentos de bajo riesgo como CETES, cuentas de ahorro de alto rendimiento o fondos de inversión conservadores suelen ser las opciones más recomendables. Permiten familiarizarse con los conceptos básicos de inversión mientras se minimiza el riesgo de pérdidas significativas.
Tu perfil de riesgo depende de factores como tu horizonte temporal, objetivos financieros, situación personal y tu disposición psicológica frente a las fluctuaciones del mercado. Muchas instituciones financieras ofrecen cuestionarios para determinar tu perfil. También puedes hacerte preguntas como: ¿Cuánto tiempo puedo mantener invertido mi dinero? ¿Cómo me sentiría si mi inversión perdiera un 20% temporalmente?
Ambos son vehículos de inversión colectiva, pero los ETFs (Exchange-Traded Funds) cotizan en bolsa como acciones y pueden comprarse y venderse durante el horario de mercado a precios que fluctúan. Los fondos de inversión tradicionales se valoran una vez al día y las operaciones se ejecutan al precio de cierre. Los ETFs suelen tener comisiones más bajas y mayor eficiencia fiscal, mientras que algunos fondos pueden ofrecer gestión más activa.
No. Es recomendable mantener un fondo de emergencia en instrumentos de alta liquidez (como cuentas de ahorro) equivalente a 3-6 meses de gastos antes de destinar recursos a inversiones menos líquidas. La distribución del resto dependerá de tus objetivos, horizonte temporal y perfil de riesgo.
En México, los rendimientos de la mayoría de las inversiones están sujetos a un impuesto sobre la renta del 0.46% sobre el capital invertido, o una tasa del 10% sobre las ganancias, dependiendo del instrumento. Las instituciones financieras suelen retener estos impuestos automáticamente. Es recomendable consultar con un asesor fiscal para estrategias de optimización fiscal específicas para tu situación.
Materiales complementarios para ampliar tu conocimiento financiero
Organismo gubernamental que regula y supervisa a las entidades que forman parte del sistema financiero mexicano. Ofrece información sobre regulaciones financieras y protección al inversionista.
El banco central de México proporciona información sobre tasas de interés, indicadores económicos y publicaciones educativas sobre el sistema financiero mexicano.
Ofrece programas educativos y certificaciones para inversionistas, además de recursos gratuitos para entender el mercado de valores mexicano.